深圳2025年9月15日 /美通社/ -- 兒童青少年的身心健康是全民健康事業(yè)的根基，其發(fā)展質(zhì)量既承載著萬千家庭的幸福期盼，更關(guān)乎民族復(fù)興偉業(yè)的長遠(yuǎn)未來。在國家"健康中國2030"戰(zhàn)略深入推進(jìn)的背景下，構(gòu)建完善的兒童健康保障體系已被納入國家發(fā)展規(guī)劃，成為健康中國建設(shè)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

作為健康服務(wù)體系的重要參與者，今年以來，各大保險(xiǎn)公司不斷以精準(zhǔn)需求洞察為出發(fā)點(diǎn)，通過產(chǎn)品創(chuàng)新迭代和服務(wù)模式升級(jí)，切實(shí)提升少兒群體風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，為新時(shí)代兒童健康成長構(gòu)筑起堅(jiān)實(shí)的保障防線。其中，少兒長期重疾險(xiǎn)作為產(chǎn)品創(chuàng)新的新藍(lán)海，吸引著各家險(xiǎn)企逐鹿?fàn)庝h。

近日，招商信諾人壽保險(xiǎn)有限公司（以下簡稱"招商信諾"）創(chuàng)新推出的"招商信諾金小葵少兒重大疾病保險(xiǎn)（互聯(lián)網(wǎng)專屬）"（以下簡稱"金小葵"），直擊需求痛點(diǎn)，用匠心創(chuàng)新傳遞出招商信諾的溫度與關(guān)愛

需求倒逼創(chuàng)新：少兒重疾險(xiǎn)的"剛需"與"痛點(diǎn)"

給孩子買保險(xiǎn)，是父母最樸素的心愿。億萬家庭對孩子健康成長的深切關(guān)注，折射出少兒保險(xiǎn)市場的巨大需求。持續(xù)釋放的需求背后，不僅是家長對于孩子健康成長的擔(dān)憂，也是少兒重疾險(xiǎn)市場的長期"供需錯(cuò)配"。

公開數(shù)據(jù)顯示，在我國，每年新增兒童惡性腫瘤患者約4萬人，平均每年增長2.8%。其中，兒童最常見的惡性腫瘤是白血病，約占所有兒童惡性腫瘤的1/3。兒童由于身體機(jī)能尚未發(fā)育成熟，抵抗力較弱，一旦罹患白血病、淋巴瘤等重大疾病，早期治愈率較高，但后續(xù)治療可能面臨長達(dá)幾年的治療周期（初診至康復(fù)），治療費(fèi)用更可能高達(dá)百萬，治療期間家長需全程陪護(hù)，家庭收入中斷風(fēng)險(xiǎn)陡增。

傳統(tǒng)少兒重疾險(xiǎn)多為一次給付型產(chǎn)品，保障責(zé)任單一、覆蓋病種有限，難以滿足家長對"治療資金+醫(yī)療資源"的雙重需求。年輕父母往往面臨"想保卻無力保"的困境——保費(fèi)太高超出預(yù)算，保障又不夠全面。

現(xiàn)實(shí)表明，發(fā)揮保險(xiǎn)保障功效、開發(fā)保障全面保險(xiǎn)產(chǎn)品，以此構(gòu)筑少兒重疾風(fēng)險(xiǎn)防護(hù)墻已刻不容緩。在招商信諾看來，這是一片創(chuàng)新藍(lán)海，更是一份責(zé)任擔(dān)當(dāng)。在此理念下，其少兒重疾險(xiǎn)創(chuàng)新步伐不斷加快。

"金小葵"破局：三個(gè)維度直擊少兒保障痛點(diǎn)

如何讓新產(chǎn)品在激烈市場競爭中破局而出？招商信諾"金小葵少兒長期重疾險(xiǎn)"從定價(jià)、保障、賠付三個(gè)維度給出了答案。

第一，注重性價(jià)比，讓保障"買得起"。長期以來，受限于價(jià)格虛高、保障不足的困境，少兒重疾險(xiǎn)始終未能成為家庭保險(xiǎn)配置的剛需選項(xiàng)。究其根源，多數(shù)產(chǎn)品在架構(gòu)設(shè)計(jì)時(shí)過度追求全能型保障，導(dǎo)致保障范圍與定價(jià)體系失衡——既推高了保費(fèi)門檻，又遺留了保障盲區(qū)。

對于處在28天至15周歲這一階段的孩子來說，更需要高杠桿的保障。針對年輕家庭"預(yù)算有限但保障需求迫切"的矛盾，"金小葵"以"首年25.88元/月起，享50萬基本保額"的定價(jià)策略，將保費(fèi)門檻大幅降低，相當(dāng)于一張游樂園門票的價(jià)格，即可享安心無憂。"金小葵"通過優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)，在保障范圍與定價(jià)體系間找到平衡，讓新生代父母能夠以更低成本為孩子鎖定長期風(fēng)險(xiǎn)。

第二，保障周全，讓風(fēng)險(xiǎn)"全覆蓋"。少兒重疾的特殊性，在于高發(fā)疾病與成人差異顯著。為解決傳統(tǒng)產(chǎn)品"保障盲區(qū)"問題，根據(jù)不同保障計(jì)劃，"金小葵"針對性覆蓋244種疾病，其中包含162種重大疾?。ò籽?、淋巴瘤、神經(jīng)母細(xì)胞瘤等在內(nèi)）、30種中癥疾?。ò缙谠l(fā)性心肌病在內(nèi)）及52種輕癥疾病（包含冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)在內(nèi)）。

以白血病為例，這是少兒高發(fā)的惡性腫瘤，"金小葵"不僅將其納入特疾保障，更通過合理的病種篩選，確保覆蓋臨床中最常見的類型。"金小葵"的保障矩陣既包含家長最關(guān)注的"大病"，也兼顧了"早診早治"的中輕癥，實(shí)現(xiàn)從預(yù)防到治療的全周期覆蓋。

第三，多倍賠付，讓保障"更有力"。重大疾病的治療往往涉及多學(xué)科協(xié)作與長期康復(fù)，單一賠付難以覆蓋實(shí)際需求。"金小葵"引入"多倍賠付"機(jī)制，不僅對白血病、淋巴瘤、神經(jīng)母細(xì)胞瘤等20種少兒特疾，給予額外1倍賠付，而且還將視神經(jīng)脊髓炎、尼曼匹克病（D型）、嚴(yán)重肝豆?fàn)詈俗冃缘?0種少兒罕見病納入保障范圍，并對罕見疾病給予額外2倍賠付。此外，18歲前確診重大疾病，給予額外1倍基本保額賠付。

不難發(fā)現(xiàn)，"金小葵"通過構(gòu)建周全的特疾保障體系，并針對少兒高發(fā)及罕見病種設(shè)置超額賠付機(jī)制，既填補(bǔ)了傳統(tǒng)產(chǎn)品保障盲區(qū)，又以差異化設(shè)計(jì)直擊家長深層的保障需求，實(shí)現(xiàn)從基礎(chǔ)保障到深度防護(hù)的質(zhì)變升級(jí)。

生態(tài)賦能：從"單一賠付"到"全周期健康管理"

區(qū)別于傳統(tǒng)重疾險(xiǎn)的"事后賠付"模式，"金小葵"的競爭力更體現(xiàn)在"保險(xiǎn)+健康"生態(tài)的深度融合。招商信諾依托多年布局的醫(yī)療資源網(wǎng)絡(luò)，為參保家庭提供從預(yù)防、治療到康復(fù)的全流程服務(wù)，真正實(shí)現(xiàn)"保障+服務(wù)"的雙重守護(hù)。具體而言，除了可以給孩子看病治療、康復(fù)護(hù)理、補(bǔ)償家庭收入損失以外，還能享受在線圖文問診、重疾專家門診、MDT多學(xué)科會(huì)診、赴美海外就醫(yī)服務(wù)等就醫(yī)全流程健康管理服務(wù)，讓孩子享受更好的醫(yī)療資源和更便利的就醫(yī)條件。

針對白血病等高發(fā)重疾，招商信諾更進(jìn)一步——與全球最大的造血干細(xì)胞移植中心之一陸道培醫(yī)療集團(tuán)達(dá)成合作，為患兒提供"檢測-治療-理賠-康復(fù)"一站式服務(wù)。很多家長對白血病治療缺乏了解，容易因信息差延誤最佳治療時(shí)機(jī)。通過與陸道培醫(yī)療集團(tuán)的聯(lián)動(dòng)，不僅能快速對接權(quán)威專家，更能提供個(gè)性化治療方案，從根源上提升治療效果。

通過創(chuàng)新"保險(xiǎn)+健康"融合模式，招商信諾持續(xù)為兒童健康成長提供堅(jiān)實(shí)保障。截至2025年8月，招商信諾已累計(jì)推出38款兒童專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品，為超28.4萬名兒童提供了573億元風(fēng)險(xiǎn)保障，通過"諾+"會(huì)員體系，為51萬個(gè)親子家庭提供健康守護(hù)，日益成為諸多家庭應(yīng)對兒童突發(fā)健康問題的重要幫手。

當(dāng)前，我國兒童健康保障體系建設(shè)仍任重道遠(yuǎn)，"金小葵"為行業(yè)提供了可復(fù)制的創(chuàng)新樣本——少兒健康保障不是簡單的"賣保險(xiǎn)"，而是用專業(yè)和溫度守護(hù)一個(gè)家庭的未來。"金小葵"的上市，為這場"健康守護(hù)戰(zhàn)"注入了新的動(dòng)能。未來，招商信諾"大健康戰(zhàn)略"將以家庭健康場景為核心錨點(diǎn)，通過技術(shù)賦能與生態(tài)協(xié)同的雙輪驅(qū)動(dòng)，深度構(gòu)建覆蓋兒童全生命周期的健康管理體系，為孩子們筑牢抵御疾病風(fēng)險(xiǎn)的"防護(hù)盾"，助力其實(shí)現(xiàn)身心健康的全面發(fā)展。

以上招商信諾人壽產(chǎn)品所涉服務(wù)在任何方面都不得被理解為保險(xiǎn)理賠/回報(bào)結(jié)論以及與保險(xiǎn)理賠/回報(bào)有關(guān)的任何承諾。